“綠水青山就是金山銀山”。近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型，綠色發(fā)展成為“關(guān)鍵詞”。在此背景下，綠色金融
市場(chǎng)迅速擴(kuò)容，成為支持綠色發(fā)展的重要助力。上海銀行業(yè)則持續(xù)探索綠色金融之路。例如7月1日起，《上海生活垃圾管理?xiàng)l例》正式施行，興業(yè)銀行上海分行針對(duì)垃圾分類，與環(huán)?？萍脊韭?lián)合推出主題借記卡。
盡管如此，不可否認(rèn)的是，當(dāng)前綠色金融的發(fā)展亦面臨瓶頸，亟待突破。
滬上銀行支持綠色發(fā)展
今年的政府工作報(bào)告提出，要壯大綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)，改革完善環(huán)境經(jīng)濟(jì)
政策，加快發(fā)展綠色金融，培育一批專業(yè)化環(huán)保骨干企業(yè)，提升綠色發(fā)展能力。上海銀行業(yè)積極響應(yīng)，大力發(fā)展綠色金融，提升服務(wù)綠色發(fā)展的能力。
針對(duì)垃圾分類，興業(yè)銀行上海分行近日與環(huán)保科技公司聯(lián)合推出主題借記卡。居民可將平時(shí)生活中產(chǎn)生的可回收垃圾收集交投，按照0.5元一公斤的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行回收結(jié)算，所得收益可歸集到居民的儲(chǔ)蓄賬戶。同時(shí)，該行為該主題卡用戶提供了一系列增值服務(wù)權(quán)益，鼓勵(lì)居民養(yǎng)成垃圾分類、回收資源的良好習(xí)慣。目前，該項(xiàng)服務(wù)已在黃浦區(qū)、普陀區(qū)、靜安區(qū)等進(jìn)行試點(diǎn)。
不僅是支持垃圾分類處理，興業(yè)銀行早在2006年就首推綠色信貸產(chǎn)品，2008年成為中國(guó)首家“赤道銀行”，2016年發(fā)布了“綠金融、全攻略”集團(tuán)化產(chǎn)品體系。興業(yè)銀行上海分行也致力于開拓綠金市場(chǎng)，2011年，該行與上海環(huán)境能源交易所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，研究開發(fā)
碳交易資金清算系統(tǒng)，2013年成為上海碳交易試點(diǎn)首家交易資金存管和清算銀行，開啟金融與能源領(lǐng)域的首度戰(zhàn)略合作。對(duì)于個(gè)人客戶，該行大力推廣綠色理財(cái)、低
碳信用卡、綠色消費(fèi)貸等產(chǎn)品，引導(dǎo)公眾在日常生活中踐行綠色消費(fèi)理念。截至2018年12月，該行綠色信貸余額100.48億元。事實(shí)上，興業(yè)銀行的一系列舉措只是滬上銀行業(yè)支持綠色發(fā)展的一個(gè)“縮影”。
據(jù)悉，平安銀行上海分行近年來根據(jù)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄（2011年本）》，對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)，
節(jié)能減排、環(huán)保行業(yè)，不斷完善綠色信貸分類管理制度，依照不同分類項(xiàng)目采取不同的授信策略分類政策，在信貸管理系統(tǒng)中增加綠色信貸數(shù)據(jù)標(biāo)識(shí)。
華夏銀行上海分行大力發(fā)展綠色同業(yè)投資、綠色企業(yè)資產(chǎn)證券化、綠色債務(wù)融資工具、綠色公司債業(yè)務(wù)。在支持綠色信貸方面，針對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)支持發(fā)展的分布式光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)鏈中的小微特色客戶群，該行開展“光伏貸”業(yè)務(wù)，截至2018年11月末，授信客戶70戶，業(yè)務(wù)余額447萬(wàn)元，戶均6.5萬(wàn)元。
2018年，在節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)方面，民生銀行上海分行為上海置信節(jié)能環(huán)保有限公司、上海安悅節(jié)能技術(shù)有限公司等多家企業(yè)提供授信支持，授信額度累計(jì)超過5億元；在淡水融資方面，該行為上海市松江自來水公司、上海市松江水業(yè)發(fā)展有限公司等多家企業(yè)提供額度超過10億元的授信。
上海銀行近年來積極支持綠色、循環(huán)和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打造綠色金融特色產(chǎn)品與服務(wù)。截至2018年底，該行綠色信貸余額126.33億元，服務(wù)了一批包括餐廚垃圾處理、建筑合同能源管理、水環(huán)境治理等在內(nèi)的節(jié)能環(huán)保類企業(yè)。
北京銀行上海分行支持小微
節(jié)能減排的領(lǐng)域包括焦?fàn)t尾氣余熱發(fā)電、熱電聯(lián)產(chǎn)余熱發(fā)電、分布式光伏發(fā)電等行業(yè)，截至2018年末，該行按綠色金融新口徑調(diào)整綠色信貸余額為6.883億元。
南京銀行上海分行積極探索綠色金融創(chuàng)新的融資新模式，如探索綠色金融并購(gòu)類貸款、節(jié)能減排專利技術(shù)質(zhì)押、合同能源管理保理融資、清潔發(fā)展機(jī)制等新的融資模式。截至2019年6月末，針對(duì)符合綠色金融行業(yè)特征的客戶，該行投放的信貸額度已超過非金融機(jī)構(gòu)對(duì)公客戶總數(shù)的25％。
綠色金融前景廣闊挑戰(zhàn)不少
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委指出，近年來，綠色發(fā)展成為國(guó)家戰(zhàn)略，綠色金融服務(wù)于綠色發(fā)展，也取得了長(zhǎng)足發(fā)展——綠色金融體系框架初步建立，體制機(jī)制不斷完善，市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。
“我對(duì)中國(guó)綠色金融市場(chǎng)的發(fā)展前景持樂觀態(tài)度?！逼杖A永道中國(guó)可持續(xù)發(fā)展咨詢業(yè)務(wù)總監(jiān)吳倩表示，“近年來，市場(chǎng)對(duì)綠色發(fā)展及可持續(xù)發(fā)展的關(guān)注度大大提高。這一方面得益于政策的引導(dǎo)，另一方面則源于現(xiàn)實(shí)發(fā)展的需要。當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，需要尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn)。而傳統(tǒng)的能源、工業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)能已經(jīng)過剩，即便加大投資，獲利也很有限。因此，市場(chǎng)開始關(guān)注包括環(huán)保、新能源等新興的綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。相應(yīng)的，為綠色發(fā)展服務(wù)的綠色金融將迎來發(fā)展機(jī)遇，綠色金融市場(chǎng)體系建設(shè)有望逐步完善?！?/div>
南京銀行上海分行公司金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人也表達(dá)了類似看法。他認(rèn)為，綠色金融符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，順應(yīng)生態(tài)治理發(fā)展的潮流趨勢(shì)，且具有廣闊的市場(chǎng)需求空間。
“中國(guó)是首個(gè)出臺(tái)綠色信貸相關(guān)監(jiān)管政策的國(guó)家，早在2012年初，原銀監(jiān)會(huì)就發(fā)布過《綠色信貸指引》。這方面，中國(guó)的監(jiān)管部門、銀行及行業(yè)間的協(xié)作比較活躍，這在全球其他市場(chǎng)中較為少見。我認(rèn)為，環(huán)境保護(hù)工作是中國(guó)政府的首要任務(wù)之一，政府部門與企業(yè)部門正共同努力探索能夠改善生態(tài)環(huán)境的解決方案?！蹦Ω笸ㄏ嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，“雖然綠色金融市場(chǎng)在中國(guó)還是全新的市場(chǎng)，但數(shù)十年后，該市場(chǎng)規(guī)模料將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于當(dāng)前，保持高速增長(zhǎng)，并有望成為全球第一大綠色金融市場(chǎng)。”
不過，吳倩指出，雖然當(dāng)前中國(guó)的綠色發(fā)展前景廣闊，但面臨著一些挑戰(zhàn)。
“挑戰(zhàn)可能來自幾個(gè)方面。一是環(huán)境價(jià)值如何體現(xiàn)。比如，那些直接向環(huán)境排放各種污染物的企業(yè)僅面臨罰款懲處，無法促使環(huán)境外部成本內(nèi)生化。當(dāng)前，我國(guó)正在著手解決該
問題，如推行
碳排放交易市場(chǎng)，構(gòu)建運(yùn)用市場(chǎng)化手段促進(jìn)環(huán)境保護(hù)的重要機(jī)制。以后，在限定額度之外，企業(yè)每多排放一定單位的二氧化碳，需征收額外費(fèi)用。屆時(shí)，市場(chǎng)有望形成價(jià)格體系，真正量化污染成本，進(jìn)而促進(jìn)綠色發(fā)展。”吳倩表示，“二是企業(yè)本身的經(jīng)營(yíng)欠成熟。綠色產(chǎn)業(yè)在中國(guó)仍屬新興產(chǎn)業(yè)，整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈尚不成熟，企業(yè)經(jīng)營(yíng)存在很多問題，如研發(fā)能力不足、組織經(jīng)營(yíng)能力不強(qiáng)、融資困難等?！?/div>
吳倩進(jìn)一步指出，“第三，資本市場(chǎng)渠道尚未完全暢通。目前，國(guó)內(nèi)綠色金融市場(chǎng)主要還處于發(fā)展信貸和債券的階段，雖然這些融資渠道發(fā)展較快，但對(duì)于綠色項(xiàng)目而言較為單一，且更適合穩(wěn)定性較高或者有中長(zhǎng)期資本需求的項(xiàng)目。但匹配短期、高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)資本的項(xiàng)目需求還沒有實(shí)現(xiàn)的渠道。值得一提的是，以往上市企業(yè)主要披露自身財(cái)務(wù)方面的信息，但對(duì)非財(cái)務(wù)方面的信息，如企業(yè)用電、用水情況等并未大規(guī)模披露。如此一來，一些高耗能企業(yè)不會(huì)受到負(fù)面評(píng)價(jià)。但隨著綠色發(fā)展深入人心，未來各方都會(huì)更關(guān)注企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息披露?！?/div>
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